各區、縣人民政府，市政府各委、辦、局：

現將《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》印發(fā)給你們，請認真按照執行。

上海市人民政府

2014年8月4日

 

關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)通信、大數據、云計算、社交平臺、搜索引擎等信息技術(shù)，實(shí)現資金融通、支付、結算等金融相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)態(tài)，是現有金融體系的進(jìn)一步完善和普惠金融的重要內容。其表現形式既包括以互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務(wù)載體的第三方支付，金融產(chǎn)品銷(xiāo)售與財富管理，金融資訊與金融門(mén)戶(hù)，金融大數據采掘加工，網(wǎng)絡(luò )融資與網(wǎng)絡(luò )融資中介等新興、新型金融業(yè)態(tài)；也包括持牌互聯(lián)網(wǎng)金融機構，以及各類(lèi)持牌金融機構設立的主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的法人機構或功能性總部。為把本市建成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的高地，進(jìn)一步提升上海國際金融中心的影響力、輻射力、創(chuàng )新力和資源配置能力，推動(dòng)中國(上海)自由貿易試驗區金融改革創(chuàng )新，助力上海打造具有全球影響力的科技創(chuàng )新中心，現就促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提出如下若干意見(jiàn)：

一、明確指導思想，突出“四個(gè)堅持”

(一)堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉型升級。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融為符合國家及本市產(chǎn)業(yè)導向領(lǐng)域的中小微企業(yè)和家庭居民提供多樣、靈活的金融服務(wù)；支持互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)、現代物流、信息服務(wù)、跨境貿易等領(lǐng)域融合發(fā)展，促進(jìn)相關(guān)行業(yè)轉型升級。

(二)堅持鼓勵金融創(chuàng )新，形成競爭發(fā)展格局。切實(shí)轉變觀(guān)念、創(chuàng )新政府管理模式，以更加包容的態(tài)度支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與持牌金融機構在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新、技術(shù)創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新、管理創(chuàng )新和模式創(chuàng )新，在細分領(lǐng)域和行業(yè)解決方案方面做專(zhuān)、做深、做精、做細，錯位競爭、特色發(fā)展，持續提升核心技術(shù)水平和綜合競爭力。

(三)堅持營(yíng)造發(fā)展環(huán)境，完善行業(yè)基礎設施。立足當前、著(zhù)眼長(cháng)遠，整合現有政策資源，加強人才培育、研究創(chuàng )新、信用體系、法治環(huán)境等方面的基礎設施建設，著(zhù)力營(yíng)造有利于行業(yè)健康發(fā)展的良好環(huán)境。

(四)堅持規范健康發(fā)展，切實(shí)防范金融風(fēng)險。堅持底線(xiàn)思維，妥善處理互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，切實(shí)加強投資者教育與金融消費者權益保護，引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理有序競爭、規范健康發(fā)展。

二、加強政策支持，促進(jìn)集聚發(fā)展

(五)鼓勵有條件的企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、申請有關(guān)業(yè)務(wù)許可或經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。鼓勵有條件的企業(yè)在本市發(fā)起設立以互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務(wù)載體或以互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)為主要服務(wù)領(lǐng)域的各類(lèi)持牌金融機構。支持電子商務(wù)平臺等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在本市設立小額貸款、融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理等新型金融企業(yè)。支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依法申請有關(guān)金融業(yè)務(wù)許可或進(jìn)行有關(guān)金融業(yè)務(wù)備案，申領(lǐng)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可等經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。允許主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)在名稱(chēng)中使用“互聯(lián)網(wǎng)金融”或“網(wǎng)絡(luò )金融”字樣，并在工商登記等環(huán)節提供便利。

(六)加大對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的支持培育力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的新興業(yè)態(tài)和創(chuàng )新模式，本市戰略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金、服務(wù)業(yè)發(fā)展引導資金、高新技術(shù)成果轉化專(zhuān)項資金等財政資金予以重點(diǎn)支持。支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行軟件企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)等方面認定，按照規定享受相關(guān)財稅優(yōu)惠政策。

(七)拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)融資渠道。充分發(fā)揮上海市大學(xué)生科技創(chuàng )業(yè)基金、上海市創(chuàng )業(yè)投資引導基金等政策性基金的助推作用，探索設立主要投向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域早期創(chuàng )業(yè)企業(yè)的創(chuàng )業(yè)投資基金和天使投資基金。支持社會(huì )資本發(fā)起設立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金、并購基金，鼓勵各類(lèi)機構投資有發(fā)展潛力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在境內外多層次資本市場(chǎng)上市(掛牌)。

(八)支持持牌金融機構向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域拓展轉型。支持銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)持牌金融機構積極開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，提升金融服務(wù)廣度、深度和能級。對持牌金融機構在滬設立的主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的法人機構或功能性總部，市、區縣兩級政府可根據相關(guān)政策給予支持。

(九)鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚。積極支持有條件的區縣、園區結合自身產(chǎn)業(yè)定位，建設有特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地(園區)，制定有針對性的政策措施，引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚。對優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地(園區)，市、區縣兩級政府可給予一定支持。

　　三、加強基礎建設，營(yíng)造發(fā)展環(huán)境

(十)吸引集聚互聯(lián)網(wǎng)金融人才。支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的高級管理人員和高級技術(shù)人才享受本市人才引進(jìn)政策，在居住證等入滬手續辦理方面提供便利。支持作出突出貢獻的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)高級管理人才和技術(shù)人才申報本市有關(guān)高級人才項目。支持高等院校、專(zhuān)業(yè)機構加強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域人才培訓，探索開(kāi)展從業(yè)人員資質(zhì)認證，對有關(guān)培訓認證費用可給予適當補貼。

(十一)鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域研究創(chuàng )新。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、持牌金融機構、高等院校等開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)理論、標準、技術(shù)和產(chǎn)品等方面的研究。支持設立專(zhuān)業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構，打造具有國際、國內影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇。對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重要創(chuàng )新成果，支持申報本市金融創(chuàng )新獎。

(十二)加強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設。支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分利用各類(lèi)信用信息查詢(xún)系統，規范信用信息的記錄、查詢(xún)和使用。支持信用服務(wù)機構面向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域加強信用產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)創(chuàng )新，建設互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息服務(wù)平臺。對為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)信用服務(wù)的機構，可按照規定給予一定支持。支持市公共信用信息服務(wù)平臺與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)加強合作，促進(jìn)公共信用信息、金融信用信息、社會(huì )信用信息互動(dòng)共用。

(十三)完善配套支持體系。鼓勵持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在客戶(hù)資金存管(監管)、渠道營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控外包等方面開(kāi)展深度合作，構建互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，促進(jìn)信息技術(shù)手段與金融業(yè)務(wù)的融合運用。支持設立、發(fā)展提供數據存儲及備份、云計算共享、大數據挖掘、信息系統及數據中心外包、信息安全維護等基礎服務(wù)的機構，支持建立互聯(lián)網(wǎng)金融數據共享交換平臺。

(十四)營(yíng)造良好法治環(huán)境。探索開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域地方立法研究，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)專(zhuān)利、軟件、品牌等知識產(chǎn)權的保護力度。充分發(fā)揮上海金融法治環(huán)境建設聯(lián)席會(huì )議等工作機制的作用，針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特點(diǎn)，著(zhù)力營(yíng)造良好法治環(huán)境。

　　四、強化風(fēng)險防控，引導規范發(fā)展

(十五)嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各類(lèi)違法犯罪行為。充分發(fā)揮本市金融穩定例會(huì )、打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導小組等工作機制的作用，積極配合中央金融監管部門(mén)開(kāi)展工作，嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資、洗錢(qián)犯罪、惡意欺詐、虛假廣告、違規交易、買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)信息等違法犯罪行為。

(十六)引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)增強合規經(jīng)營(yíng)意識、提升風(fēng)險防控能力。引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)明確經(jīng)營(yíng)“底線(xiàn)”、政策“紅線(xiàn)”，健全風(fēng)險管理、信息披露、糾紛處理等方面的內控機制。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)展客戶(hù)資金存管(監管)、做實(shí)各類(lèi)準備金賬戶(hù)，切實(shí)提升自身風(fēng)險防控能力。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提升信息技術(shù)水平與信息安全防護能力，強化對企業(yè)金融數據和客戶(hù)信息的安全保護。

(十七)支持開(kāi)展行業(yè)自律與第三方監測評估。支持建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )、聯(lián)盟，制定自律公約、行業(yè)標準，加強對會(huì )員企業(yè)及其從業(yè)人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀律約束。充分發(fā)揮第三方機構作用，探索對有關(guān)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展監測評估，建立社會(huì )力量參與市場(chǎng)監督的工作機制。

(十八)健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控與安全保障機制。針對互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)，探索建立行業(yè)風(fēng)險監測、預警和應急處置機制。配合國家相關(guān)部門(mén)健全互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域支付安全、信息安全等方面的監管制度、技術(shù)規范及標準體系。加強相關(guān)政府部門(mén)間的信息共享，完善本市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及其從業(yè)人員誠信體系。

(十九)加強投資者教育和金融消費者權益保護。通過(guò)電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡(luò )等多種形式，加強互聯(lián)網(wǎng)金融適當性教育，提高投資者風(fēng)險意識及產(chǎn)品認知、風(fēng)險識別能力。暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費投訴渠道，加強金融消費者權益保護。

　　五、健全工作機制，完善部門(mén)協(xié)同

(二十)健全促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的工作機制。由本市相關(guān)部門(mén)、中央在滬監管單位參與，建立本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)席會(huì )議(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“聯(lián)席會(huì )議”)。聯(lián)席會(huì )議主要職責是跟蹤分析互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新情況、新問(wèn)題，積極向國家有關(guān)部門(mén)爭取先行先試政策，研究確定本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和政策措施，協(xié)調解決互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中遇到的困難和問(wèn)題，推動(dòng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險防控和應急處置機制。聯(lián)席會(huì )議召集人由市政府分管領(lǐng)導擔任，日常事務(wù)由市金融辦會(huì )同市經(jīng)濟信息化委承擔。

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